최저신용자 특례보증은 불법 사금융 피해를 방지하고 연체 경험 등의 사유로 기존 정책서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 최저 신용자를 지원하기 위해 마련된 보증부 정책 서민금융상품입니다. 이 글에서는 최저신용자 특례보증의 대출 신청 자격, 대출 한도, 대출 금리, 신청 방법, 대출 취급처 등을 자세히 알아보겠습니다.
최저신용자 특례보증은 경제적으로 어려운 상황에서도 자립할 수 있도록 지원하는 중요한 역할을 합니다. 이를 통해 많은 사람들이 불법 사금융의 위험에서 벗어나 안정된 생활을 유지할 수 있는 기회를 제공받게 됩니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출 신청 자격
최저신용자 특례보증의 대출 신청 자격은 다음과 같습니다.
- 햇살론15 보증이 거절된 자
- 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% (24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4천5백만원 이하
이러한 지원 대상은 경제적으로 취약한 계층이 보다 쉽게 금융 지원을 받을 수 있도록 도와줍니다. 특히 연체 경험이 있는 사람들에게도 재정적 자립의 기회를 제공합니다.
최저신용자 특례보증은 다양한 상황에서 불법 사금융의 피해를 방지하고, 경제적으로 어려운 상황에서도 자립할 수 있도록 도와주는 중요한 금융 상품입니다. 이를 통해 많은 사람들이 경제적 부담을 덜고, 보다 안정된 생활을 유지할 수 있게 됩니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출 한도
최저신용자 특례보증의 대출 한도는 동일인 최대 1,000만원입니다. 다만, 최초 이용 시 최대 500만원 이내로 제한되며, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격이 부여됩니다. 이는 자금을 필요로 하는 최저 신용자들에게 큰 도움이 될 수 있는 금액입니다.
대출 한도는 개인의 신용도와 상환 능력에 따라 다를 수 있으며, 은행의 여신심사 결과에 따라 최종 대출 여부가 결정됩니다. 최저신용자 특례보증은 반복 이용이 가능하며, 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용할 수 있습니다.
또한 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 6개월 이상 정상이용 시 1회 추가 대출이 가능합니다. 이러한 유연한 대출 한도는 신청자의 필요에 맞춰 적절한 자금을 제공받을 수 있게 해줍니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출 금리
최저신용자 특례보증의 대출 금리는 연 15.9%로 단일 금리로 설정되어 있습니다. 이는 보증료를 포함한 금리로, 경제적 어려움을 겪고 있는 최저 신용자들에게 적절한 대출 조건을 제공합니다. 낮은 금리는 상환 부담을 줄여주며, 자립을 도모하는 데 중요한 역할을 합니다.
또한, 성실상환 시 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택이 주어집니다. 3년 선택 시 매년 3.0%p씩, 5년 선택 시 매년 1.5%p씩 금리가 인하됩니다. 이를 통해 대출 상환 기간 동안 금리 부담을 줄일 수 있어 경제적 안정에 큰 도움이 됩니다.
금리는 대출 상환에 큰 영향을 미치는 요소이기 때문에, 신청 전 금리 조건을 충분히 비교해보고 자신에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 신청 방법
최저신용자 특례보증의 신청 방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문을 통해 보증 신청.
- 금융교육 이수.
- 보증약정 체결.
- 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청.
- 대출 실행.
서민금융진흥원 앱을 통해 자격조회 및 보증신청을 진행한 후, 금융교육을 이수하고 보증약정을 체결합니다. 이후 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청을 진행하면 대출이 실행됩니다. 스마트폰 미보유자나 본인명의 핸드폰을 소지하지 않은 디지털 취약계층은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.
신청 절차를 철저히 이해하고 준비하면 대출 신청이 보다 원활하게 이루어질 수 있습니다. 이는 신청자의 시간을 절약하고 불필요한 지연을 방지하는 데 큰 도움이 됩니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출 취급처
최저신용자 특례보증의 대출은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청이 가능합니다. 현재 23년 12월 기준으로 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행에서 대출을 취급하고 있습니다.
또한, 전국 41개 서민금융통합지원센터에서도 대출 신청이 가능합니다. 이들 센터에서는 상담 및 예약을 통해 대출 신청이 가능하며, 보다 구체적인 정보를 제공받을 수 있습니다.
가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받으면, 대출 조건과 절차에 대해 자세히 안내받을 수 있습니다. 이를 통해 대출 신청이 보다 원활하게 이루어질 수 있습니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 제출 필요서류
최저신용자 특례보증을 신청하려면 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 재직/사업증빙 서류 (택1)
- 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
- 소득증빙 서류 (택1)
- 소득금액증명원(세무서발급)
- 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
필요서류는 보증 신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다. 재직/사업증빙 서류와 소득증빙 서류를 함께 준비하여 제출하면 대출 신청이 원활하게 진행될 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출신청자격 | 햇살론15 보증 거절자, 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 동일인 최대 1,000만원, 최초 이용 시 최대 500만원, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능 |
| 대출금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) |
| 대출기간 | 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 우대금리 | 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p) |
| 취급처 | 서민금융진흥원 앱, 서민금융통합지원센터, 협약 금융회사 앱 및 창구 |
| 신청방법 | 자격조회 및 보증신청, 금융교육 이수, 보증약정 체결, 협약은행 대출신청 및 실행 |
| 필요서류 | 재직/사업증빙 서류, 소득증빙 서류 |
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 자주하는 질문(FAQ)
최저신용자 특례보증은 누구에게 적합한가요?
최저신용자 특례보증은 햇살론15 보증이 거절된 자, 연체 경험 등의 사유로 보증이 거절된 자, 개인신용평
점 하위 10%에 해당하는 자, 연소득 4천5백만원 이하인 사람들에게 적합합니다. 특히 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자들에게 큰 도움이 됩니다.
대출한도는 얼마까지 가능한가요?
최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 최초 이용 시 최대 500만원 이내로 제한되며, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
최저신용자 특례보증의 대출금리는 어떻게 되나요?
대출금리는 연 15.9%로 단일금리로 설정되어 있습니다. 또한, 성실상환 시 우대금리를 적용받을 수 있으며, 상환기간 중 1년마다 금리가 인하됩니다.
최저신용자 특례보증 신청 절차는 어떻게 되나요?
서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문을 통해 보증 신청을 진행한 후, 금융교육을 이수하고 보증약정을 체결합니다. 이후 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출 신청을 진행하면 대출이 실행됩니다.
최저신용자 특례보증 대출 취급처는 어디인가요?
현재 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행에서 대출을 취급하고 있으며, 전국 41개 서민금융통합지원센터에서도 대출 신청이 가능합니다.
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